Как сохранить и увеличить накопленные деньги.

Как сохранить и увеличить накопленные деньги.


Как известно, основная масса денежных средств в мире инвестирована в ценные бумаги. Тем или иным способом, все мы вкладываем свои средства в ценные бумаги, многие даже не подозревая об этом, через пенсионные вклады и керен иштальмут. Еще лет 10 назад, обнаружив, что купат гимел – это 100% инвестиция на бирже некоторые мои клиенты были крайне удивлены и возмущены. Правда, пока до 2008 года купат гемель приносила прекрасные ежегодные прибыли и деньги неуклонно увеличивались, никто не удивлялся и не задумывался над вопросом " как же это происходит?". Задумываться и очень серьезно начали в 2008 году, когда вдруг все мировые биржи по объективным и необъективным причинам начали падать. И хотя, зачастую падения происходили из прибыли, заработанной в предыдущие "хорошие годы", никто не любит расставаться с уже имеющейся прибылью. И здесь, фактор сохранения спокойствия или пресловутый израильский савланут, как раз имел очень важное значение. Те, кто в истерике продали свои купат гемел и получили деньги на счет, потеряли прибыль, иногда накопленную за годы, а иногда еще заплатили 35% штраф. Те, кто остался, в 2009 не только вернул все потерянное, но продолжил увеличивать прибыль до сегодняшнего дня. Думаю, многие еще помнят эти годы.
Так что же такое инвестиции на бирже и почему наши пенсионные программы находятся именно там, а также весь мир практически инвестирован? Для того, чтобы несколько упростить понятие инвестиций (ибо статья не предполагает обучение инвестициям на бирже, а лишь дает объяснение и общий взгляд в упрощенной форме), объясню, что делает банк с нашими денежными средствами.
Например, у вас появились свободные заработанные 100,000 шек. Они находятся на вашем счету в банке и если сегодня вы поинтересуетесь в банке как преумножить ваши деньги или защитить их от инфляции и обесценивания, вам предложат ряд совершенно безопасных программ от пикадона на день, неделю, месяц, год или годы и пообещают по прошествии указанного договорного времени всю сумму + ОПРЕДЕЛЕННЫЙ И ОБЕЩАННЫЙ и на сегодняшний день очень низкий, если не сказать, МИЗЕРНЫЙ процент.
Деньги находятся на пикадоне, закрыты для вашего пользования и если вы хотите нарушить оговоренный срок – есть ШТРАФ ( разный в разных программах), но ,как правило, это потеря обещанной прибыли и иногда части вклада. Почему? Потому , что бизнес банка это производство денег (кто то производит одежду, посуду, еду - банк производит деньги). Каким образом? Путей много: один из них получение в разрешенное использование ваших закрытых на определенный срок денег и инвестирование их в ценные бумаги. Разница между прибылью, полученной в результате инвестиций и тем процентом, которой банк обязался выплатить вам за пользование вашими деньгами – и есть прибыль банка. Помимо этого, разумеется, есть выдача ссуд и машканты (ипотечной ссуды), но по большому счету, идея именно в этом. Получить деньги подешевле и продать их подороже, заработав на разнице.
Когда то, очень давно, только попав из Советского Союза в израильский банк (а до этого приходилось бывать только в советской сберкассе), я задалась вопросом, а возможно ли избежать оплаты посреднических услуг банка и самой проинвестировать свои сбережения. По истечении лет, уже глубоко изучив все аспекты темы, могу с уверенностью сказать – да можно. Подходит ли всем и всегда ? Нет. Но очень подходит тем, кто готов вникать, узнавать, понимать и действовать умно и осторожно, а главное тем, кто очень дорожит заработанными средствами и не готов их годами обесценивать.
Так что же существует сегодня на бирже? Не вдаваясь в подробности все инвестиции делятся на три основных вида ценных бумаг.
Акции-מניות – может дать больше всего прибыли, но является рисковым вложением., Чем более нестабильна компания, выпустившая акции, тем больше риска. В случае разорения и банкротства определенной компании вложенные в ее акции денежные средства, могут превратиться в ноль.
Облигации займа – יגרות חוב - которые в свою очередь делятся на две категории : облигации государственного займа (меньше риска и меньше прибыли)
облигации займа компаний (различных от самых больших до самых маленьких) – чем надежнее и солиднее компания, тем меньше процент по ее облигации, а соответственно меньше риска и меньше прибыли. Для лучшего и более простого понятия что же такое облигация займа. Представьте себе, например, что компания Тнува решила построить новый и современный молокозавод и на это ей потребуется, скажем, миллиард шекелей. Тнува может обратиться в банк и получить ссуду под определенный процент, например под 5%. А может пойти на биржу и выпустить серию облигаций займа, где будет написано приблизительно так: я верну вам ваши вложенные деньги через 2 (3, 5, или 10 лет) и каждый год я обязуюсь платить вам 3% годовых (прибыль). У меня есть 100.000 шек и я не хочу получать от банка 0.02% в год, 3% мне кажутся более привлекательными. И я знаю, что компания Тнува существует в Израиле уже много лет и я надеюсь, что она построит свой молокозавод и я получу свои деньги и проценты. Конечно, я не стану рисковать и куплю облигации Тнувы тысяч на 10,000, а на остальные деньги, я куплю облигации других больших компаний, и конечно куплю государственные облигации. Они дадут мне намного меньше прибыли, но зато я буду спать спокойнее, деньги я потеряю только если не станет государства Израиль. А еще есть новая молодая компания, которой необходимы деньги для развития, я куплю ее облигации на небольшую сумму, они готовы платить 5% прибыли за мой риск, и я читала ,что там основатели молодые и очень способные ребята. Если им повезет, то повезет и мне. И я также куплю немного акций, тщательно продумав, каких именно. Таким образом, я вложу свои деньги во много разных компаний, и даже если в одной из компаний будут проблемы, возможно я все равно заработаю за счёт других бумаг, с которыми будет все в порядке.
Вот примерно по такой схеме инвестируют деньги на бирже. Это совершенно не руководство к действию, это упрощенное объяснение механизма инвестиций.
Поскольку наши пенсионные программы инвестированы по такому принципу и мы сегодня вправе выбрать, как с каким риском и кем будут инвестированы наши вклады, в это важно вникать, понимать и управлять. Что касается, наших денежных сбережений в банке и как и во что можно вкладывать с наибольшей пользой об этом в следующей статье-продолжении.



Автор статьи:
Независимый пенсионный консультант ( Государственная лицензия министерства финансов)

Вид деятельности: Консультанты, Адвокаты и нoтариусы, Страховые агенты

Просмотров статьи: 1428  |  Все статьи автора